貯金だけではダメ？「お金の基本3本柱」を知ろう
はじめに
「貯金さえあれば大丈夫」
そう思っている経営者や個人事業主は意外と多いです。でも、現実はちょっと違います。
売上が減ったり、思わぬ出費があったり、病気やケガで働けなくなったり。そんなとき、貯金だけでは心もとないことがあります。
だからこそ、お金の基本3本柱 ― 貯金・投資・保険 ― を知って、バランスよく使うことが大切です。今日は小学5年生でも分かるくらいシンプルに、でも大人に向けてお話しします。
1. 貯金：まずは安心の土台をつくる
貯金は家計や事業のお守りのようなものです。手元に現金があると、急にお金が必要になったときも安心です。
- 生活のための貯金
生活費の6か月分くらいは、すぐ使えるように置いておきましょう。事業の売上が安定しないときの「安全ネット」です。 - 事業のための貯金
設備の修理や急な仕入れ、税金の支払いなど、事業用のお金も別で貯めておくと安心です。 - 短い期間で使うお金
車の買い替えや旅行など、1〜2年で使うお金は、投資ではなく現金で確保します。
ポイントは、「いつでも使えるお金」と「増やすお金」を分けることです。貯金だけだと増えにくいですが、安心感は抜群です。
2. 投資：お金を働かせて増やす
投資は「お金に働いてもらう」方法です。貯金だけだとほとんど増えませんが、投資を使うと将来の資産を効率よく増やせます。
- 長く続けて分けて運用
株や債券、投資信託を組み合わせて少しずつ投資すると、リスクを減らしながら資産を増やせます。 - 目的に合わせて
老後資金なのか、子どもの教育費なのか、目的によって投資の方法は変えましょう。 - リスクを知る
投資は損をすることもあります。だから、生活や事業に困らない範囲で行うことが大切です。
経営者や個人事業主は、事業にお金を使うタイミングがあるので、投資用の資金と事業用の資金は別にして考えましょう。
3. 保険：もしものときの備え
保険は「もしもに備えるための安全網」です。病気やケガ、事故や災害で働けなくなったとき、家計や事業を守る役割があります。
- 必要なものだけにする
保険は多すぎるとお金の無駄になります。最低限、家族や事業に必要な保障を選びましょう。 - 事業のリスクもカバー
借入金の返済や従業員の休業補償など、事業に関わる保険も忘れずに。 - 変化に合わせて見直す
結婚や子どもの誕生、事業の拡大など、ライフステージや事業環境が変わったら、保険も見直しましょう。
保険は「備え」としてお金を使うので、無駄にならないように必要な分だけにするのがコツです。
4. 3本柱のバランスを考える
貯金・投資・保険は、それぞれ役割が違います。バランスよく使うことで、生活も事業も安定します。
- 貯金 → 生活や事業の安全ネット
- 投資 → お金を増やして将来に備える
- 保険 → 万が一のときの守り
売上が安定するまでは貯金と保険を優先し、余裕が出てきたら投資を増やす、といった順番で考えると無理がありません。
5. まとめ
経営者や個人事業主は、毎日お金のことを考えながら仕事をしています。それでも、いざというときの備えは必要です。
- まずは生活防衛資金を確保して安心をつくる
- 必要な保険で万が一に備える
- 余裕資金で投資して将来を増やす
この3本柱を意識するだけで、家計も事業もずっと安心になります。
小学生でも分かるくらいシンプルに言うと、「守る・増やす・備える」をバランスよくやること。それだけです。